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面对行业新规,新玩家熊猫金库如何做互金理财平台-

发布时间:2019-09-13 19:10:06 编辑:笔名

熊猫金库自创立之初,就已明确自己作为信息平台的定位,同时按照行业新政策而制定平台的玩法,并做好差异化竞争发展。

对于互联网金融行业来说,这是最好的时代,也是最坏的时代。

有数据统计,自互联网金融崛起发展至今,网贷平台峰值达到过4000多家。但随着行业野蛮生长,平台同质化竞争相当严重,加上近年来市场经历泛亚、e租宝、快鹿、中晋等多个互联网金融平台相继引发的“跑路潮”,一时间,曾于金字塔顶端的P2P迅速跌落神坛。

8月24日,银监会、公安部、工信部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行办法》),以负面清单的形式,规定网贷行业不可触碰13条红线。这意味着,P2P网贷长期野蛮生长时代结束,大洗牌变革期即将拉开帷幕。

风谲云诡的背后,这个行业何去何从?《二十一世纪商业评论》(下称“21CBR”)采访了熊猫金库的COO徐叶。熊猫金库成立于2016年2月,隶属广东熊猫镇投资管理有限公司,以科技金融为落脚点,面向22-35岁的年轻群体推出的互联网金融在线理财平台。

尽管是新入者,熊猫金库却拥有着良好的信誉背书和资金实力,其背后控股股东是A股上市的熊猫金控,今年7月,完成9000万元增资,增资完成后,熊猫金库注册资本将增加至1亿元。

对徐叶来说,《暂行办法》自去年拟定到今年最后的明确规定,他并没有感到意外。他告诉记者,“央行、银监会对于P2P的定位一直以来是清晰的,即小额分散,服务实体,做银行业的补充。限定金额也与最高法关于审理非法集资刑事案件的司法解释中入刑标准相一致。”

《暂行办法》明确了P2P网贷平台为 “信息中介”的合法身份,指出,借贷金额以小额为主,个人和企业在同一平台借款上限分别为20万元和100万元,而在不同平台借款上限分别不超过100万元和500万元。

换句话说,动辄千万上亿的大额借贷应当归入银行或者其他持牌金融机构的业务范围,而P2P是立足于服务小微企业以及个人用户的新型金融机构。

徐叶告诉《21CBR》,熊猫金库自创立之初,就已明确自己作为信息平台的定位,同时按照行业新政策而制定平台的玩法,并做好差异化竞争发展。首先表现在产品设计上,与传统金融机构相比,熊猫金库产品更加灵活多样,产品中间减少投资人操作,降低人员和运行成本低,运营效率更高。

其次,熊猫金库采取与机构合作,进行资产获取,对合作机构的风控框架、股权结构、现金流、还款能力以及信用等基本情况进行综合审查。平台主要借款项目均是担保类项目,即存在足额的房屋或者优质公司股权的质押作为融资保障。同时合作机构也会对逾期债权进行及时的回购,根据历史记录来看,对投资人收益平台历史是100%兑付。

另一方面,与传统大力投放于渠道的推广方式不同,熊猫金库采用“口碑传播”。作为一个新平台,为打破陌生用户对平台存在信任壁垒,熊猫金库最早期的用户其实是公司的员工以及其亲朋好友,在他们的通过口碑传播下,产品知名度逐渐扩散开来。

“我们的产品设计得不错,加之微信朋友圈转发的推广方式,所以在亲友间的朋友圈传播得很快,从一度人脉到二度、三度人脉,”徐叶说。根据公开数据,截至9月26日,上线仅190天的熊猫金库注册用户超过了42万,累计交易额超15亿元

徐叶告诉《21CBR》,在熊猫金库的运营中,发现通过翻翻乐(平台上一种互动游戏)和邀请好友带来的注册、投资转化率比一般的渠道推广高,资金留存率也很好,当前平台上60%的用户转化来自好友拉新。

为了提供新老用户最佳的用户体验,熊猫金库在后端进行技术的不断迭代、革新和各种交易系统、组件的开发。“现在是5分钟更新一次债权的数据库,而且同一秒钟可能有20个到30个人同时抢这个东西,在这种情况下必须要保障系统的稳定性,”徐叶告诉记者,由于科技金融的定位,技术团队是熊猫金库团队的主体,且从业经验丰富,使得金库能够达到市场上绝大部分平台不能达到的技术水平。

好的产品会说话,尤其是对喜爱尝试的年轻人而言,用户自然也会自动扩散宣传,一个产品很快就在圈子里传播开了。要知道,熊猫金库面向的客户为22-35岁的青年人群,这个群体是互联网爆发时代的经历者,也是忠实的互联网用户。而且,熊猫金库针对用户的特点,推出的拳头产品“熊猫活宝”,以8%的综合年化率给予用户收益好的理财产品,其投资门槛低,对用户来说方便快捷。

自2月上线以来,熊猫金库陆续推出了新的支付路由、推送功能、发现功能、品牌专区、贴吧、客服等内容;同时根据互联网的传播特点,将“理财+科普+动漫”三者相结合,不仅仅做理财产品,也从事投资人的财商教育,以及打造“熊猫镇”的卡通IP,保持用户与平台一个互动交流的渠道,破除因虚拟交易产生的不信任,从而让用户能够更加安心的投资。

熊猫金库当前已拥有42万用户,且保持持续增长的速度,对团队来说,用户数据的积累也给予他们对平台未来的勾画。在熊猫金库的计划中,将设计全流程的用户生命周期监管体系,根据用户的注册时间、首次投资时间、金额等因素,打造“互联网金融综合性金融社区”,即对现有理财产品的升级、在融资端为用户做规划,以及做智能投资顾问。

“在适当的节点对用户进行激活,提高用户的活跃度,也上线了会员和积分体系,用勋章、会员等级、小礼物等来激活用户投资的积极性,”徐叶说。

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